همفکران فناوری شریف
سنجش آمادگی دیجیتالهمهٔ مقاله‌هادرخواست دمو

بانکداری باز؛ اشتراک امن داده با رضایت مشتری

بانکداری بازنویسنده: فرزاد دیده‌باز۲ دقیقه مطالعهمنبع: BIS، ۲۰۱۹
بانکداری باز؛ اشتراک امن داده با رضایت مشتری

۱مقدمه

کمیته نظارت بانکی بال در گزارش سال ۲۰۱۹ خود، بانکداری باز را اشتراک‌گذاری و بهره‌برداری از داده‌های مشتریان بانک، با اجازهٔ خود مشتری، توسط توسعه‌دهندگان و شرکت‌های ثالث تعریف می‌کند؛ هدف، ساخت سرویس‌هایی کارآمدتر و شفاف‌تر در بانکداری است. ابزار اصلی این اشتراک، واسط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) است.

۲بررسی موضوع

به گزارش بانک جهانی، بریتانیا از نخستین کشورهایی بود که این مسیر را رسمی کرد و بانکداری باز در آنجا در ژانویه ۲۰۱۸ با راه‌اندازی نخستین API اطلاعات حساب عملیاتی شد. در اتحادیه اروپا نیز دستورالعمل PSD2 دو سرویس تازه، یعنی آغاز پرداخت و اطلاعات حساب، را برای ارائه‌دهندگان ثالث به رسمیت شناخت و احراز هویت قوی مشتری را برای پرداخت‌های آنلاین الزامی کرد.

رویکرد کشورها یکسان نیست. در اروپا انجمن‌های صنعتی مانند Berlin Group یک استاندارد مشترک داوطلبانه تعریف کرده‌اند، در حالی که در برزیل بانک مرکزی نقش محوری دارد و استفاده از APIهای استاندارد خود را برای آغاز پرداخت الزامی کرده است.

۳جمع‌بندی

کمیته بال در کنار مزایا به چالش‌ها هم اشاره می‌کند: ریسک برای مدل کسب‌وکار و اعتبار بانک‌ها، حریم خصوصی داده، امنیت سایبری و مدیریت ریسک طرف ثالث. به همین دلیل موفقیت بانکداری باز به استاندارد روشن API، احراز هویت قوی و رضایت آگاهانه و قابل‌لغو مشتری وابسته است.

اشتراک‌گذاری:تلگرامواتس‌اپلینکدین

منابع

  1. کمیته نظارت بانکی بال (BIS) — Report on open banking and application programming interfaces، ۲۰۱۹ ↗
  2. بانک جهانی — Open Banking in the Context of Fast Payments، ۲۰۲۳ ↗
  3. بانک جهانی — Technical Note on Open Banking: Comparative Study on Regulatory Approaches ↗
همفکران فناوری شریفاین مقاله خلاصه‌ای از منابع رسمی ذکرشده است که تیم همفکران فناوری شریف برای مدیران و تیم‌های مالی تهیه کرده است.
می‌خواهید این راهکارها را در سازمانتان ببینید؟درخواست دموی رایگان

مقالات مرتبط

بانکداری بازپادکست همفکران | گفت‌وگو با سید محسن شاهمرادی دربارهٔ بانکداری باز و آیندهٔ فین‌تک در ایراننخستین قسمت پادکست همفکران فناوری شریف؛ پارسا آقابراری با سید محسن شاهمرادی، معاونت اجرایی و فناوری مالی، دربارهٔ بانکداری باز و آیندهٔ فین‌تک در ایران گفت‌وگو کرده است. نسخهٔ صوتی کامل را همین‌جا بشنوید.بانکداری بازباج‌افزار در صنعت مالی؛ از رمزگذاری داده تا اخاذی دوگانهباج‌افزارها از ابزاری برای قفل کردن فایل‌ها به صنعتی سازمان‌یافته با اخاذی چندمرحله‌ای تبدیل شده‌اند. آمادگی پیش از حمله، تنها راه کاهش خسارت است.بانکداری بازحفاظت از دادهٔ شخصی مشتری؛ اصول حریم خصوصی در سامانه‌های مالیدادهٔ مالی از حساس‌ترین اطلاعات شخصی است. طراحی مبتنی بر حریم خصوصی، هم اعتماد مشتری را جلب می‌کند و هم ریسک حقوقی را کاهش می‌دهد.بانکداری بازبهینه‌سازی پایگاه داده؛ ایندکس، پرس‌وجو و کارایی سامانهکندی بسیاری از نرم‌افزارها نه از سرور، بلکه از پرس‌وجوهای ناکارآمد پایگاه داده است. چند اصل ساده، سرعت را چند برابر می‌کند.