همفکران فناوری شریف
من فرزاد دیده‌باز، مدیرعامل شرکت همفکران فناوری شریف هستم.
سوابق کاری
- مدیرعامل — همفکران فناوری شریف (از ۱۴۰۱)
وبلاگ فرزاد دیده‌باز ← (۲۷ نوشته)
اتوماسیون اداری؛ از نامه‌نگاری کاغذی تا گردش کار دیجیتال هوشمنداتوماسیون اداری فقط حذف کاغذ نیست؛ بازطراحی جریان کار است تا تصمیم‌ها سریع‌تر، شفاف‌تر و قابل پیگیری گرفته شوند.
مدل‌های درآمدی فین‌تک؛ شرکت‌های فناوری مالی چگونه پول درمی‌آورند؟رشد کاربر بدون مدل درآمدی پایدار، دوام نمی‌آورد. شناخت مدل‌های درآمدی رایج، برای سرمایه‌گذار، بانک همکار و خود بنیان‌گذاران ضروری است.
احراز هویت دیجیتال مشتری (eKYC)؛ افتتاح حساب بدون مراجعه به شعبهاحراز هویت غیرحضوری، دروازهٔ ورود به بانکداری دیجیتال است. چالش اصلی، ایجاد تعادل میان سهولت برای مشتری و اطمینان در برابر جعل هویت است.ارکستراسیون پرداخت؛ مدیریت هوشمند چند درگاه در یک نقطهکسب‌وکارهای آنلاین برای کاهش خطا و هزینه از چند درگاه پرداخت استفاده می‌کنند. ارکستراسیون پرداخت این چندگانگی را هوشمند و یکپارچه می‌کند.نوسازی سامانهٔ بانکداری متمرکز (Core Banking)؛ بزرگ‌ترین تصمیم فناوری بانکسامانهٔ بانکداری متمرکز قلب عملیات بانک است. نوسازی آن پرریسک اما ناگزیر است و رویکرد تدریجی، شانس موفقیت را بالا می‌برد.شمول مالی دیجیتال؛ رساندن خدمات مالی به همهٔ اقشار جامعهفناوری می‌تواند خدمات مالی را به مناطق دورافتاده و اقشار کم‌برخوردار برساند؛ به شرط آنکه طراحی آن فراگیر باشد.رگ‌تک؛ فناوری در خدمت انطباق با مقرراتحجم و پیچیدگی مقررات مالی پیوسته افزایش می‌یابد. فناوری‌های انطباق، هزینه و خطای این فرایند را کاهش می‌دهند.محیط آزمون نظارتی (سندباکس)؛ پلی میان نوآوری فین‌تک و مقرراتسندباکس نظارتی به نوآوران اجازه می‌دهد محصول خود را در مقیاس محدود و تحت نظارت آزمایش کنند، پیش از آنکه مقررات کامل تدوین شود.نئوبانک‌ها؛ بانکداری بدون شعبه و تجربهٔ کاربری محورنئوبانک‌ها با حذف شعبه و تمرکز بر اپلیکیشن، تجربهٔ بانکی را از نو تعریف کرده‌اند. الگویی که بانک‌های سنتی را نیز به تحول واداشته است.تأمین مالی جمعی؛ ابزاری نو برای سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای نوپاسکوهای تأمین مالی جمعی، امکان سرمایه‌گذاری خرد مردم در طرح‌های کسب‌وکار را فراهم کرده‌اند؛ در چارچوب نظارت بازار سرمایه.فراهم‌سازی خدمات پرداخت توسط شخص ثالث؛ تحول بعدی بانکداری بازدر مرحلهٔ پیشرفتهٔ بانکداری باز، شرکت‌های ثالث می‌توانند با رضایت مشتری، مستقیماً از حساب او پرداخت آغاز کنند.درگاه API و مدیریت رابط‌ها؛ زیرساخت پنهان بانکداری دیجیتالهر سرویس دیجیتال بانک از طریق API عرضه می‌شود. مدیریت متمرکز این رابط‌ها، امنیت، پایداری و مقیاس‌پذیری را تضمین می‌کند.معماری میکروسرویس در سامانه‌های بانکی؛ چابکی، مقیاس‌پذیری و تاب‌آوریگذار از سامانه‌های یکپارچهٔ سنتی به معماری میکروسرویس، به بانک‌ها امکان عرضهٔ سریع‌تر خدمات و مقیاس‌پذیری مستقل اجزا را می‌دهد.مدیریت ریسک اعتباری با یادگیری ماشین؛ دقت بیشتر، تصمیم سریع‌ترمدل‌های یادگیری ماشین با تحلیل الگوهای پیچیده، احتمال نکول را دقیق‌تر از روش‌های سنتی برآورد می‌کنند؛ به شرط شفافیت و پایش مستمر.مدیریت رضایت مشتری در بانکداری باز؛ اعتماد، شفافیت و کنترل دادهدر بانکداری باز، داده متعلق به مشتری است. سازوکار رضایت‌گیری شفاف و قابل لغو، پایهٔ اعتماد و شرط پایداری این اکوسیستم است.همکاری بانک و فین‌تک؛ رقابت یا هم‌افزایی؟بانک‌ها اعتماد، مجوز و منابع دارند و فین‌تک‌ها چابکی و تجربهٔ کاربری. الگوی همکاری درست، این دو مزیت را به ارزش مشترک برای مشتری تبدیل می‌کند.
زنجیرهٔ تأمین مالی؛ تأمین نقدینگی شرکت‌های کوچک با اعتبار خریدار بزرگتأمین‌کنندگان کوچک اغلب ماه‌ها در انتظار وصول مطالبات می‌مانند. تأمین مالی زنجیرهٔ تأمین با اتکا به اعتبار خریدار بزرگ، این شکاف نقدینگی را پر می‌کند.بانکداری به‌عنوان سرویس (BaaS)؛ وقتی برندهای غیربانکی خدمات مالی می‌دهنددر مدل بانکداری به‌عنوان سرویس، بانک دارای مجوز زیرساخت خود را از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی در اختیار برندهای غیربانکی می‌گذارد تا آن‌ها خدمات مالی را مستقیماً به مشتریان خود عرضه کنند.تحول دیجیتال در بانک‌ها؛ چرا پروژه‌های بزرگ شکست می‌خورندتحول دیجیتال در بانک‌ها بیش از آنکه پروژه‌ای فنی باشد، تغییری در فرایند، فرهنگ و مدل عملیاتی است. رویکرد مرحله‌ای و قابل اندازه‌گیری، شانس موفقیت را به‌طور چشمگیری افزایش می‌دهد.اعتبارسنجی با دادهٔ جایگزین؛ وام برای کسانی که سابقهٔ بانکی ندارندبخش بزرگی از جامعه سابقهٔ اعتباری رسمی ندارد. داده‌های جایگزین می‌تواند تصویر دقیق‌تری از توان بازپرداخت بسازد.API بانکی استاندارد؛ چرا یکپارچگی رابط‌ها کلید بانکداری باز استوقتی هر بانک رابط برنامه‌نویسی خودش را دارد، هزینهٔ اتصال برای فین‌تک‌ها چند برابر می‌شود. استانداردسازی API راه کوتاه‌کردن این مسیر است.بانکداری باز در ایران؛ از سرویس‌های API بانک‌ها تا نیاز به استاندارد واحدبانک‌های ایرانی سرویس‌های API متعددی عرضه کرده‌اند؛ اما نبود استاندارد واحد، هزینهٔ یکپارچه‌سازی را بالا نگه داشته و گذار به بانکداری باز کامل را کند کرده است.مالی باز برزیل؛ از بانکداری باز تا بیمه و سرمایه‌گذاریبانک مرکزی برزیل از ۲۰۲۱ بانکداری باز را مرحله‌به‌مرحله پیاده کرد و آن را به «مالی باز» با پوشش بیمه، سرمایه‌گذاری و پرداخت گسترش داد.چارچوب «تجمیع‌کنندهٔ حساب» هند؛ اشتراک داده با رضایت، بدون دیدن دادههند با نهادهایی به نام Account Aggregator، اشتراک دادهٔ مالی میان بانک، بیمه و بازار سرمایه را بر پایهٔ رضایت دیجیتال مشتری ممکن کرده است.بانکداری باز بریتانیا؛ الگویی که با دستور نهاد رقابت آغاز شدبانکداری باز بریتانیا از ژانویهٔ ۲۰۱۸ با الزام نه بانک بزرگ به ارائهٔ API استاندارد شروع شد و امروز به پرداخت‌های تکرارشونده و خدمات مالی جدید رسیده است.از بانکداری باز تا مالی باز؛ بستهٔ پیشنهادی اروپاکمیسیون اروپا در ژوئن ۲۰۲۳ بسته‌ای برای به‌روزرسانی قواعد پرداخت و گسترش اشتراک‌گذاری داده به کل خدمات مالی پیشنهاد داد.
بانکداری باز؛ اشتراک امن داده با رضایت مشتریکمیته نظارت بانکی بال بانکداری باز را چگونه تعریف می‌کند، چه مزایا و ریسک‌هایی دارد و کشورها با چه رویکردهایی آن را اجرا کرده‌اند.