همفکران فناوری شریف
۱مقدمه
کمیسیون اروپا در ژوئن ۲۰۲۳ بسته‌ای پیشنهادی منتشر کرد که شامل دستورالعمل سوم خدمات پرداخت (PSD3)، مقررات خدمات پرداخت (PSR) و چارچوب دسترسی به دادهٔ مالی (FIDA) است.
۲بررسی موضوع
بخش پرداخت بر مبارزه با کلاهبرداری، بهبود عملکرد APIهای بانکداری باز و حقوق بیشتر برای مصرف‌کننده تمرکز دارد. چارچوب FIDA هم ایدهٔ بانکداری باز را از حساب‌های پرداخت به داده‌های دیگر مثل پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و بیمه گسترش می‌دهد.
اصل مشترک همهٔ این‌ها یکی است: داده متعلق به مشتری است و او باید بتواند با رضایت خودش و به‌صورت امن، آن را با ارائه‌دهندهٔ دیگری به اشتراک بگذارد.
یکی از محورهای مهم PSD3 و PSR، مقابله با کلاهبرداری‌های مبتنی بر جعل هویت است؛ مانند موردی که کلاهبردار خود را کارمند بانک معرفی می‌کند و مشتری را به انتقال وجه وادار می‌سازد. پیشنهاد اروپا شامل تطبیق نام دریافت‌کننده با شمارهٔ حساب پیش از پرداخت و تقویت حقوق مشتری برای بازپرداخت در شرایط مشخص است.
بهبود کیفیت APIها نیز از اهداف اصلی است. در تجربهٔ PSD2، بسیاری از ارائه‌دهندگان ثالث از کیفیت پایین و ناپایداری رابط‌های بانک‌ها گلایه داشتند. چارچوب جدید الزامات روشن‌تری دربارهٔ عملکرد و دسترس‌پذیری این رابط‌ها تعیین می‌کند و داشبوردی برای مدیریت رضایت‌ها در اختیار مشتری قرار می‌دهد.
۳جمع‌بندی
FIDA با گسترش دسترسی به داده‌های سرمایه‌گذاری، بیمه و بازنشستگی، زمینه را برای خدماتی مانند مشاورهٔ مالی جامع و مقایسهٔ محصولات فراهم می‌کند. برای بازار ایران، این مسیر نشان می‌دهد که بانکداری باز گام نخست است و آیندهٔ آن، «مالی باز» است؛ اکوسیستمی که در آن مشتری بر تمام دادهٔ مالی خود کنترل دارد.
منابع
